Necesidades de financiamiento en PyMEs: Currículo Empresarial y Requisitos, Apuntes de Economía

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Nombre de la asignatura

Consultoría y gestión del financiamiento

6 o^ semestre

Clave:

LIC 07143635

1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

• Presentación Índice
• Competencia de la unidad
• Problematización
  • 1.1. Aspectos generales del financiamiento
    • 1.1.1. Antecedentes de la PyME
    • 1.1.2. Datos generales del financiamiento
    • 1.1.3. Objetivos y metas del plan de financiamiento
    • 1.1.4. Recursos a financiar
    • 1.1.5. Presupuesto del monto del financiamiento
• Cierre
• Fuentes de consulta

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

El currículo empresarial es lo primero que solicitan las instituciones financieras a una PyME a la hora de solicitar un financiamiento. En él se conoce la empresa que está solicitando el préstamo, a qué se dedica, sus capacidades y su trayectoria en el mercado.

A partir de ahora, tendrás que elegir una PyME que esté en proceso de ponerse en implementación como nueva o que ya exista en el mercado para que realices su presentación a través de la elaboración del currículo empresarial.

Responderás a cuestionamientos tales como:

 ¿Cuál es la empresa que requiere financiamiento?

 ¿Qué trayectoria tiene?

 ¿Cuál es su experiencia en el giro?

 ¿Para qué requiere un financiamiento?

 ¿Qué uso dará a los recursos financiados?

Fuente: freedigitalphotos.com

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

A continuación se presenta un ejemplo de un currículo empresarial de la PyME oficina verde, la cual se dedica a prestar servicios de consultoría a empresas que desean tomar acciones de responsabilidad ambiental. Hoy en día los gobiernos han dirigido al sector privado a tomar medidas para el cuidado del medio ambiente y el uso racional de los recursos naturales a través de regularizaciones, sanciones e incentivos. Por lo tanto, hoy en día ser verde no sólo es atractivo, sino también es necesario; y aquellas empresas que usen correctamente los recursos naturales, serán mejor calificadas, inclusive, en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y, a futuro, generarán mayores ahorros; por ejemplo, con el uso de tecnologías ecológicas.

Post-it Fuente: freedigitalphotos.com

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

Problematización

Sin

financiamiento

La empresa no puede expandirse a nuevos mercados

Tampoco se puede generar una nueva empresa

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

1.1. Aspectos generales del financiamiento

Iniciaremos definiendo qué es el financiamiento, según Morales (2009, p. 1) el financiamiento “agrupa básicamente las maneras de allegarse recursos financieros para las actividades de la empresa”.

Es muy común que la mayoría de las PyME requieran recursos económicos para implementarse como nuevo negocio o para expandirse a nuevos mercados.

Pero, ¿de qué forma pueden obtener estos recursos?

A través del financiamiento interno o externo

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

1.1.1. Antecedentes de la PyME

Los antecedentes de la empresa se encuentran en su currículo, es una breve historia de la empresa en la que se destacan logros y experiencia en la producción y/o venta del producto o servicio en el mercado. Es aquí, que empieza a evaluarse la PyME, su solidez, su capacidad para administrar eficientemente los recursos y de cumplir con los compromisos económicos que pretende contraer.

Información empresarial Fuente: freedigitalphotos.com

Para empresas que desean introducirse como nuevas o que ya tienen experiencia en el mercado y van expandir sus fronteras, deberán considerar en los antecedentes la siguiente información:

 Historia de la empresa

a) Número de socios b) Número de empleados c) Año de constitución de la PyME d) Años de experiencia con la venta del producto e) Quiénes son sus clientes

 Ubicación en el mercado

 Experiencia de la empresa o de los socios en el mercado

 Producto que vende

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

1.1.2. Datos generales del financiamiento

Para iniciar con la propuesta de un plan de financiamiento para una PyME, comenzarás con los datos generales que a continuación se piden:

Nombre de la

empresa

Comité directivo

Organigrama

Visión Misión

Valores

Determinación

de necesidades

de recursos

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

Cuando la PyME queda legalmente constituida, está implícita en el acta constitutiva la figura de un comité directivo conformado por los nombres del presidente, secretario y tesorero. Ellos son los responsables ante las autoridades de devolver el dinero a la institución financiera.

Esquema 1. Comité directivo de la PyME

Presidente

Nombre completo

Secretario

Nombre completo

Tesorero

Nombre completo

Fuente: Freedigitalphotos.com

Comité directivo

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

En esta parte del plan, es recomendable poner solo el organigrama de los socios con el cargo más alto en el negocio; es decir, las personas que guían a la empresa para alcanzar su crecimiento. Además, las instituciones financieras querrán conocer quién administrará los recursos.

Toda empresa debe contar con una misión, visión y valores, elementos fundamentales en la conformación y gestión de las PyME.

La misión es la razón de ser de la empresa, por eso es importante considerarla en el currículo empresarial, así las instituciones financieras conocerán más de la PyME. Toda misión cuenta con tres elementos primordiales:

 Describe^ el^ giro^ de^ la^ empresa;^ es^ decir,^ lo^ que^ hace^ y^ vende.

 Menciona^ el^ mercado^ a^ quien^ va^ dirigido^ el^ producto.

 Menciona^ qué^ hace^ diferente^ a^ la^ PyME^ de^ la^ competencia.

Organigrama

Misión de la empresa

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

La visión contempla básicamente el cómo desea verse la empresa en un tiempo determinado, generalmente, a largo plazo.

Cabe mencionar que la visión de la PyME puede ser modificada con el paso del tiempo; es decir, se puede elaborar una visión proyectando a la empresa como desea verse en cinco años y posteriormente elaborar otra visión si así lo desea la empresa. En cambio, la misión no es modificada en el transcurso del tiempo, esa es fija.

Siguiendo con el ejemplo de la cooperativa Pascual tenemos su visión:

“Nos vemos como una sociedad cooperativa 100% mexicana y productiva líder en el mercado nacional e internacional de bebidas a base de frutas naturales, saludables y nutritivas, comprometidos con la excelencia de nuestros productos y la satisfacción de nuestros clientes, a fin de lograr elevar la calidad de vida de todos los que la integramos y la sociedad en general (Pascual, 2015)”.

Visión de la empresa

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

Son las reglas de conducta que seguirá la empresa con los actores que interactúa; es decir, empleados, proveedores, acreedores, clientes e instituciones financieras.

Ejemplo

Valores de la cooperativa Pascual

 Compromiso

 Disciplina

 Igualdad

 Respeto

 Cooperación

 Equidad

 Imparcialidad

 Responsabilidad

 Humildad

 Democracia

 Honestidad

 Lealtad

 Solidaridad

Valores de la empresa

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

El primer requisito que piden las instituciones financieras a la hora de solicitar un financiamiento es el plan de negocios. Este plan incluye en uno de sus apartados el estudio de mercado, en el que se estima la demanda y oferta del producto. En esta asignatura manejaremos el supuesto de que ya estimaste la cantidad de producto que venderás en el mercado y la cantidad de producto que vas a ofrecer a tus posibles consumidores. Con esta información determinas las necesidades de la empresa para alcanzar los objetivos y metas planteadas.

Los objetivos generales describen el propósito central que pretendes alcanzar en el plan de financiamiento. Son medibles y responde a las siguientes preguntas:

 ¿Qué se va hacer?

 ¿Quién o para quién?

 ¿Cómo?

 ¿Dónde?

 ¿Para qué?

Unidad 1. La PyME y sus necesidades de financiamiento

Objetivo general

Incrementar la producción de uniformes escolares para niños de primaria a través de la adquisición de maquinaria, equipo, insumos, materiales y recursos humanos para su fabricación en la colonia San Rafael, delegación Cuauhtémoc, para generar ingresos adicionales a la empresa a través del incremento de las ventas.

 ¿Qué se va hacer? Incrementar la producción de uniformes escolares.  ¿Para quién? Para niños que cursan la educación primaria.  ¿Cómo? A través de la adquisición de maquinaria, equipo, insumos, materiales y recursos humanos.  ¿Dónde? En la Colonia San Rafael Delegación Cuauhtémoc, D.F.  ¿Para qué? Obtener ingresos adicionales a través de las ventas. (^) Uniformes Fuente: http://soyplastic.net/wp- content/uploads/2011/03/uniforme- escolar.jp

Fuente: freedigitalphotos.com